Почему банк может заблокировать ваш перевод: новые правила финансового мониторинга 2026 года

Почему могут заблокировать перевод деньги

В 2026 году банки активно используют искусственный интеллект для выявления подозрительных трансакций. Финансовые организации блокируют счета и операции клиентов не из вредности, а для борьбы с мошенничеством и отмыванием денег (Закон № 115-ФЗ).

Адвокат межтерриториальной коллегии «Клишин и партнёры» Дмитрий Пашин в комментарии для «РИА Новости» выделил ключевые маркеры нетипичного поведения, на которые реагируют системы безопасности.

Ниже перечисляем для вас основные триггеры для блокировки карты.

Система насторожится, если вы впервые за последние полгода отправляете деньги новому человеку. Особенно подозрительным это будет выглядеть, если перед этим вы перевели самому себе крупную сумму (более 200 тыс. руб.) через СБП.

Если за 48 часов до крупного перевода клиент меняет номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», это может сигнализировать о взломе аккаунта злоумышленниками.

Банк может посчитать подозрительными слишком частые переводы (дробление одной крупной суммы на множество мелких) и операции на необычные для вас суммы. Также подозрения может вызвать отправка крупных сумм через СБП (хотя лимиты и позволяют это делать).

Банк отслеживает, с каких гаджетов вы заходите в онлайн-банк. Если трансакция совершается с устройства, которое ранее было замечено в мошеннических схемах или находится в нетипичном для вас регионе, счёт может быть временно заморожен.

Переводы, совершенные глубокой ночью или в нерабочее время, также могут попасть под дополнительный контроль, если это не соответствует вашему обычному финансовому поведению.

Ранее мы рассказывали, как мошенники могут лишить вас жилья через Госуслуги.

Проверено редакцией